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到大萧条让中国经济热到
…”我帮韵妤添了点饮料道：“那跟我们设银行有什么关係？”
“关係可大了…”韵妤眼睛笑得像新月一般道：“考考老师，我们为什么要设银行？要设什么银行？”
“我们现在就有银行了，妳会这样考我当然就是看准我答不出来吧…”我笑着直接宣布投降。
“我们现在那个不是银行，只能算是农会信用部，根本连银行１％的功能都还不到…”韵妤举起叉子道：“可以再给我个荷包蛋吗？今天突然好想吃……。”
“那有什么问题！娘子帮我上课，我帮娘子煎蛋”我起身回到炉灶旁边道。
“我也要！我要两颗半熟！”
“喔？瑞琪妳起来啦？怎么不多睡会？时差吗？”我在锅缘轻敲蛋壳道。
“起来听妈妈上课呀…”半夜才刚从欧洲回来，瑞琪拿了杯
力汤在妈妈身旁坐下。
“根据相关资料和历史学者研究，１９２０年代中国其实不缺乏工业化发展所需的资金，而是缺乏一种顺利将银行资本转化为产业的有效机制。传统中国代表
的金融机构是钱庄，但钱庄基本上属于高利贷质，不具备现代金融机构的特；鸦片战争后开放通商，先是洋行进
中国扮演金融机构角色，接着是真正具有现代意义的外商银行，其中最早进中国也最有名的就是渣打银行和汇丰银行。在１９２０年代到１９３０年代上半，外国银行控制了中国７０％的白银储备──也就是说，当时中国所有境内发行的银票、对外贸易进出
用的外汇，７０％掌握在外国银行手裡。尤其是英商的汇丰银行和渣打银行，控制了８０％输中国的白银，而汇丰银行每天公布的前一
伦敦
易市场白银价格，就决定了当天中国银元的汇率…”韵妤把胡椒罐推到瑞琪面前，续道：“中国近代的银行业真正有所发展是受惠于第一次世界大战，大战期间外商银行几乎营运中断，中国进商品下降三成、出商品则激增四成以上，中国本土製造业蓬勃发展，也带动了银行业空前的繁荣。
但问题是中国自己不能控制自己的汇率、更不能决定自己钞票的发行。讲好听是完全自由的资本主义竞争、没有任何政府管制，讲难听就是完全被
宰制、随波逐流，连最基本的自保能力都没有。”
“好惨…那不就是随便家喊价？”瑞琪咬一土司道：“这味道真不错，是哪家买的？”
荷包蛋在热油上滋滋作响，我答道：“不是买的，我昨天自己做的。”
。
“妳好久没回来了，老师最近迷上自己手做麵包…”韵妤续道：“其实１９２０年代中国经济规模不大，以有正式统计数字的１９３０年中国ＧＤＰ来说，以当时币值计算是３３９亿美金、换算均ＧＤＰ一一年大约７００美金，而当时全中国发行流通的钞票数量不过８亿银元，而全部中国本国银行的存款规模也大概是９亿元。”
“好难想像喔…均ＧＤＰ是７００美元、流通的钞票只有８亿…”瑞琪接过荷包蛋道：“妈，妳刚说那个时代绝大部分是外国银行在发钞票，那货币供应量要怎么控制呢？”
“没有控制，应该说…没有有办法控制，因为那个时代并不存在类似今天中央银行的机构，所以没有有能力控制货币发行量…”韵妤叉起一块荷包蛋道：“虽然一直有设立中央银行的倡议，但要等到１９３５年国民政府发行法币后，才约略有一点样子出来。在发行法币之前，虽然说发行钞票需要北京政府许可，但外国银行也不甩北京政府自己发行，所以信用良好的银行发行钞票会公开宣布有百分之百的白银准备，而信用不好的银行就会超发、滥发了。”
“喔？像那些银行呢？”瑞琪好问道。
“最糟糕的就是广东孙文国民政府控制的广东银行，基本上钞票已经
印到没有愿意用了…”韵妤回答
儿道：“因为没有稳定的中央银行，所以也就没有统一的货币；没有统一的货币，也就不可能利用货币政策影响任何经济行为。”
“不过是不到１００年前的事，但真的好难想像喔…”瑞琪道。
“所以
妻的意思是我们来设立中央银行吗？”我就着煎完蛋的油锅丢几片培根道。
“你控制一下，不要吃那么多高油的东西…”韵妤提醒我道：“设立中央银行是其一，但不是全部。中央银行的职责是稳定国家货币和供给，以及在发生金融危机时担任银行最后紧急借款的金主，所以不只是控制汇率和货币数量，还要控制利率、调节流动、代理国库、主持所有银行间的清算，还有就是监管金融工作。”
“监管金融？那不就是要拿枪去押？”瑞琪故意问道。
“不一定要用
力，光是控制外汇、贴现、拆款就可以控制信用。央行手中握有外汇、贵金属和其他金融资产，发行本国货币成为负债，只要调节资产跟负债，就可以让一般金融机构听从央行指挥…”韵妤回答道：“像１９２０、３０年代那种银行还没有高度发展的年代，央行
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